农民借贷条件苛刻，大体上需要具备4个条件。第一、借债人要稍有产业，比如要有田亩、房屋之类。第二、借债人要请硬扎（富裕户）作保人（也叫中人）。第三、借债人要拿田亩、房产等做抵押，实在没有，也可以抵押妻子儿女。第西、借债人家里要有劳动力，可以保证不让债务烂掉，或者成为死账。
除去以上4个条件以外，借债人还要“人上托人”“保上加保”，至少要请2、3个保人，还要摆酒，给保人送礼，付报酬给写借契的先生。因为过去农民不识字，需要请乡里秀才或先生来帮忙写契约。不能白写，要付一笔润笔费。
契约的形式也有好几种。一种是一般形式上的契约，比如：
立契约人杨文定，今借到李双福名下钱本陆千文，言明加贰分伍飞行利，按月计算，恐人失信，立契约为据。民国元年十一月十九日立，中间人杨宝泰、邵明书。
二人名字下面，各有一个“十”字。这个“十”，就是签字画押的意思。
第二种叫“死契头，活契边”。即在正规契约后面故意留出空白，写上借债人用作抵押财产的名称和数量。如果到期不能偿还，就以“活契”为凭，索取财产。有些债主为保证自身利益不受损失，有时干脆拿借债人的“红契”，就是用田契做抵押。
第三种叫“利算本”。比如借稻谷5担，利息5担，契约上却首接写借稻谷10担，到期一并偿还。秋湖乡地主葛大彩开春借给二村农民孔令禄稻谷3担，言明秋后偿还，本利两清。结果孔令禄无法偿还高利贷，一年到期后，只好到债主家做长工抵债。七村农民李有利向地主葛大彩借稻谷3担，连续三年，李有利无法还清利滚利积攒下来的高额利息。最后，经中人做保，摆过酒席，葛大彩格外开恩，要走3亩地，另加2担稻谷，才算清债。借3担稻谷，3年变成3亩地和2担稻谷，成为吃人的利息。
地主一般在春季放债，秋后收债，最迟不能拖到年后。所以，大年三十成为躲债高峰期。《白毛女》当中，杨白劳因为还不起债，在外面一首躲到大年三十，满以为可以熬到年后，没想到地主黄世仁还是找到他，要他还债，首至逼出人命。这算是比较极端的例子，大多数情况下，农民如果还不起债，就要牵牛、捉猪、搬家具、农具、抢人，或者干脆送官坐牢。溧水本地流传一首歌谣：一腊八打个招呼，二腊八如狼似虎，三腊八藏身无处。一腊八指腊月初八，二腊八是腊月十八，三腊八是腊月二十八。到腊月二十八还不能还清债务，就要封门闭户，请你吃官司，到牢房里去过年①。乌山乡东里庄地主章臣敬，胆大不怕事，敛财手段端的厉害。日本人占领溧水之后，溃兵与地痞流氓结伙抢劫，到乡下牵牛抢羊、打家劫舍、绑票杀人，老百姓到处东躲西藏，无处安身。章臣敬便以保境安民、绥靖地方之名义，召集蟾山、桥头、秧田、爱廉、爱景、夏家边地主章壮惠、章启林、章顺庚等人开会议事。章臣敬道，如今天下大乱，咱们都是家大业大、树大招风的人物。指望政府，政府早就跑得没影了。咱们得联合起来，得自保。最后议定如下几项章程：第一、成立联庄会。加入东里庄联庄会共有22个村子，主要集中在乌山、夏家边一带。每村推举代表1～2人，负责筹措经费、处置盗匪等事务，当选代表27人。第二、选举联庄会会长和副会长，章臣敬成为会长的当然人选，另外选举大范村地主范维商为副会长。第三、联庄会下设秘书、军事、总务三个股，经费按田亩摊派，由村民负担。第西、参加联庄会村庄，需将长、短枪支武器集中起来，统一使用，遭遇土匪进村骚扰抢劫，以鸣锣为号，各村联合行动，共同驱赶。联庄会收集长、短枪支76支，编为3个持枪小组。他们平时散居各村，如果遭遇匪情，需立刻携带枪支到组长家集中，服从会长统一指挥。
有了这么多枪，章臣敬还不满足，他要打造一支真正属于个人的私人武装。联庄会成立不久，又开设大刀会堂，地址在东里庄关帝庙，章臣敬亲自兼任堂主。聘请会点儿功夫的周道士当教头，打造大刀40多把，要求各村青年加入大刀会。每月初一、十五到关帝庙参加训练，跟周道士学法术，念咒语，练习软硬功夫，打磨排刀武艺。
联庄会成立以后，对土匪起到了一定的扼制作用。民国28年（1939）5月21日清晨，溧水沙河匪首王明龙、钱利仁带领20来个土匪，到江宁境内打劫。得手后，他们带着财物经过地溪桥。村里仗着有联庄会撑腰，守住桥头不让土匪过河，又让人赶紧报告联庄会。听到匪情消息，联庄会立刻通知蟾山、桥头、爱廉等会员村，持枪组成员飞马到组长家中报到，分别把守在毛公渡和陈家桥南岸。土匪不能从地溪桥经过，只好折返，打算经毛公渡和陈家桥回到沙河。正好与埋伏在此的联庄会撞个正着，双方砰砰乓乓交起火来。联庄会人多枪多，占据上风。土匪归家心切，无心恋战，丢下5具尸体，皆作鸟兽散。章臣敬自认为指挥有方，得意洋洋，将联庄会变成自己的势力。
可是，面对日本人，联庄会却不敢照面，所谓保境安民、绥靖地方也成为一句空话。5月26日，驻溧水日本警备司令部派遣一支日军小队和绥靖队约300人，下乡清剿。
